Est-il utile de prendre à une assurance loyer impayé pour un meublé ?

En tant que propriétaire bailleur, il est important d’être conscient des aléas liés à la location d’un bien immobilier. Parmi eux, le non-paiement des loyers est assez fréquent et peut vite devenir un véritable cauchemar si vous n’avez pas souscrit à une assurance loyer impayé ou GLI (Garantie Loyers Impayés). Grâce aux nombreuses garanties qu’elle propose, elle constitue une excellente solution pour se prémunir des risques d’impayés. Comment fonctionne cette assurance loyer impayé ? Quelles sont ses limites et est-il utile d’y souscrire pour un meublé ?

Comment fonctionne une GLI ? 

L’assurance loyer impayé est une protection pour les propriétaires bailleurs vis-à-vis de leurs locataires. Elle permet de sécuriser votre location, qu’elle soit meublée ou non. 

En fonction de la formule et des options choisies, elle peut couvrir certains risques locatifs comme : 

• L'indemnisation en cas de loyers impayés (charges et taxes comprises) en cas de défaillance du locataire. À noter qu’un plafond d’indemnisation global est souvent défini.

• La protection juridique appelée recours loyers impayés : frais de contentieux et de procédure si un litige survient entre le bailleur et le locataire (prise en charge des frais d’huissier, honoraires d’avocat, frais de justice et de procédure).

• Les frais de détériorations ou de dégradations du logement qui permet d’indemniser le propriétaire bailleur pour la remise en état du logement après tout dégât causé par le locataire.

• La vacance locative pour continuer à percevoir le loyer malgré l’inoccupation du logement, le départ prématuré ou le décès du locataire. 

Concernant l’indemnisation des loyers impayés, votre assureur vous versera les sommes dues dès le premier retard de paiement du locataire, et ce, pendant une période donnée.

Cette assurance promet donc une protection financière et juridique intéressante pour les propriétaires de locations vides ou meublées. 

GLI pour un meublé : comment ça marche ?

Qu’appelle-t-on un logement meublé ? Un meublé doit permettre au locataire de pouvoir y vivre normalement, dans toutes les pièces et dès son arrivée. Il doit donc lui offrir les équipements nécessaires pour dormir, manger et se laver. 

Le fait de vouloir assurer un logement meublé ne change absolument pas les démarches ni les possibilités de souscription. 

Comme pour toute assurance, la garantie loyers impayés requiert que le propriétaire assuré s'acquitte des cotisations mensuelles prévues dans le contrat pour être couvert face aux risques. Le montant des cotisations dépend du loyer payé par le locataire (plus le loyer est élevé, plus les cotisations sont importantes). 

Le prix d’une GLI varie selon les formules et options choisies. Il dépend également du montant du loyer à assurer : la prime d’assurance est en effet calculée en fonction du prix payé par le locataire. Il représente généralement 2,5 à 5% du loyer annuel. 

Bon à savoir : Les cotisations à la GLI sont déductibles des revenus fonciers si vous avez opté pour le régime réel d’imposition. 

Quels sont les critères d’éligibilité à l’assurance loyer impayé ? 

Si vous souhaitez bénéficier de cette protection, vous ne pouvez pas accepter n’importe quel locataire dans votre logement, qu’il soit vide ou meublé. En effet, les assureurs posent certaines conditions à respecter si vous ne voulez pas voir votre dossier refusé ou annulé. 

Parmi ces critères d’éligibilité, on retrouve obligatoirement :

• un seuil de ressources minimum (correspondant généralement à trois fois le montant du loyer)
• un contrat de travail stable (idéalement un CDI hors période d’essai)

Selon l’assurance choisie, d’autres éléments peuvent être demandés pour que le dossier soit accepté.

Quelles sont les limites de la GLI pour une location meublée ? 

Même si elle a de nombreux avantages, la GLI possède aussi certains inconvénients qu’il vaut mieux prendre en compte : 

• Des contrats qui ne couvrent pas toujours les meublés : certaines assurances ne proposent pas ce type d’assurance pour les meublés et d’autres ont des tarifs majorés. Il est donc important de comparer les offres afin de trouver la plus adaptée à votre logement. 

• Une non prise en charge du mobilier : malheureusement, la plupart des contrats ne permettent pas d’assurer le mobilier et couvrent seulement les dégradations immobilières. Ainsi, les murs, le sol et la robinetterie endommagés seront bien remplacés, en revanche, toute dégradation mobilière (équipement) ne sera pas prise en compte. Sachez que le dépôt de garantie, demandé au locataire à la signature du bail, vous permet de prendre en charge une éventuelle détérioration des meubles. 

• Une assurance seulement pour les baux de logements permanents : les résidences secondaires, locations saisonnières, logements de fonction ou locaux commerciaux ne sont pas éligibles à ce dispositif. 

Comment souscrire une GLI et est-ce vraiment intéressant pour un meublé ? 

En connaissant les limites de la garantie loyers impayés, à vous d’évaluer ensuite la meilleure façon de vous protéger contre les risques locatifs. 

Si la garantie loyers impayés vous intéresse, il y a deux façons d’y souscrire, selon le mode de gestion de la location : 

• La souscription d’un contrat individuel : vous pouvez contacter l’assureur et effectuer une demande d’adhésion vous-même si vous gérez directement la location de votre bien immobilier. 
• La souscription d’un contrat en agence : si vous avez confié la gestion de votre location à une agence, elle vous proposera sûrement de souscrire au contrat GLI qu’elle aura pu négocier avec l’assureur. À noter qu’avec cette option, il est possible de bénéficier d’une garantie loyers impayés moins chère (entre 1,5 et 3%). 

Dans tous les cas, le mieux est de passer par des professionnels de l’immobilier. Vous pouvez d’ailleurs facilement souscrire la GLI Garantme par le biais de nos agences partenaires. 

Même si son coût est non négligeable, la GLI constitue un bon moyen de sécuriser votre location meublé grâce à ses garanties fiables. Elle permet aussi de simplifier grandement la gestion du bail. À vous de faire votre choix en gardant bien en tête qu’en l’absence de garantie loyers impayés, vous devrez engager une procédure de recouvrement des loyers impayés. En plus d’être longue et pénible, cette procédure vous contraint à régler des sommes importantes en cas de litige, de non-paiement du loyer et des potentielles dégradations. La GLI reste donc une protection efficace qui vous permettra dans tous les cas de continuer à percevoir votre loyer, pris en charge par votre assurance.