Quels réflexes en cas de cambriolage avec sinistre ?

218 200 logements ont été cambriolés en France en 2024*. Si certains vols ont lieu sans effraction, d’autres engendrent des dommages, comme une porte cassée, une serrure fracturée ou une vitre brisée. Or, face au choc, on sait rarement comment réagir. Voici les bons réflexes à adopter en cas de cambriolage avec sinistre, pour vous protéger et faciliter vos démarches.

Gérez l’urgence immédiatement après la découverte

Essayez de garder votre calme. Même si vous devez agir rapidement, inutile de vous précipiter.

Si vous pensez avoir été cambriolé, ne pénétrez pas tout de suite dans votre domicile. Appelez les forces de l’ordre (policiers ou gendarmes) en composant le 17 ou le 112. Une fois que vous leur aurez expliqué la situation, ils vous autoriseront à entrer ou vous enverront une patrouille pour vous accompagner.

À l’intérieur, ne touchez à rien, sauf danger imminent. Prenez des photos et des vidéos pour votre assurance et dressez la liste des objets manquants.

Enfin, déposez plainte auprès de la gendarmerie ou de la police. Vous aurez besoin du récépissé pour la suite de vos démarches auprès de votre assurance.

Déclarez le vol de vos papiers d’identité et moyens de paiement

Si des objets sensibles ont disparu lors du cambriolage :

• Contactez votre banque pour faire opposition sur vos cartes bancaires ou votre chéquier ;
• Déclarez le vol de vos papiers d’identité (CNI, passeport) pour éviter toute usurpation.

Sécuriser le logement

Parce qu'une pne porte fracturée ou une fenêtre cassée lors d’un cambriolage rendent votre logement vulnérable, agissez rapidement et contactez un serrurier ou un vitrier.

Même si vous êtes pressé, prenez votre temps et exigez toujours un devis. N’hésitez pas non plus à solliciter plusieurs artisans, surtout si les tarifs vous paraissent élevés. Vous pouvez aussi demander à votre assureur ou à vos voisins de vous recommander un professionnel fiable. Beaucoup d’assurances disposent d’une liste de prestataires agréés.

Attention, conservez toutes les factures des réparations. Elles vous seront utiles pour votre assurance et pour le propriétaire.

Déclarez le sinistre à votre assurance habitation

La loi prévoit un délai minimum de 2 jours ouvrés après la découverte du cambriolage pour déclarer le sinistre. Certaines assurances accordent toutefois jusqu’à 5 jours.

La déclaration de sinistre à l’assurance habitation se fait :

• Par téléphone ;
• En agence ;
• Par mail ;
• Depuis votre espace client.

Vous devrez fournir :

• Une copie du dépôt de plainte ;
• Une liste des dégâts et des pertes ;
• Des justificatifs des objets volés (photos, factures, preuve d’achat, etc.).

Que prend en charge l’assurance habitation après un cambriolage avec sinistre ?

En tant que locataire, vous avez l’obligation de souscrire une assurance contre les risques locatifs. Toutefois, la formule de base ne vous garantit aucune indemnisation en cas de cambriolage avec effraction. Pour être couvert après un tel événement, vous devez choisir une assurance multirisque habitation (MRH) qui inclut la garantie vol.

En fonction de votre contrat MRH, vous pouvez bénéficier :

• D’une indemnisation pour les objets volés et détériorés si vous avez adhéré à la garantie Vol ;
• De prestations d’assistance (hébergement, gardiennage, soutien psychologique) si vous avez souscrit à la garantie Assistance.

Comment fonctionne l’indemnisation après un cambriolage avec sinistre ?

Après contact et transmission des documents, l’assureur calcule le montant de votre indemnisation. Attention, la somme est souvent inférieure à la valeur des biens volés. En effet, les contrats prévoient un plafond d’indemnisation et une franchise. Certaines compagnies, comme l’assureur en ligne Lovys, vous permettent par contre de définir le montant de la franchise et le plafond d’indemnisation lors de la souscription de votre assurance MRH et de sa garantie vol.

Si l’assureur peut traiter votre dossier uniquement grâce aux pièces que vous lui communiquez, il peut décider de mandater un expert pour évaluer le montant des dégâts lié au sinistre, si les circonstances l'exigent.

De même, le délai pour percevoir l’indemnisation varie en fonction des compagnies d’assurance, même s'il est généralement d’un mois.

Bon à savoir : L’assureur pourra refuser de vous indemniser si vous avez fait preuve de négligence (porte mal fermée, clés sous le paillasson, fenêtre ouverte, etc.), même si la garantie vol est comprise dans votre contrat multirisque habitation.

Informez le propriétaire dès que possible du cambriolage

Les dégâts  (porte cassée, vitre brisée, serrure forcée) liés à l’effraction dans le logement constituent un cas de force majeure. Ils sont donc à la charge du bailleur, même s’il s’agit normalement de réparations locatives. Il en va de même pour les éventuels actes de vandalisme commis par les voleurs à l’intérieur du domicile (tags sur les murs, portes arrachées, etc.).

Dans tous les cas, le propriétaire doit financer les réparations, qu’il soit assuré ou non. Il ne peut pas demander au locataire de payer pour remplacer la porte ni même refuser de rembourser le changement de serrure.

Les bons réflexes pour prévenir les cambriolages avec sinistre ou effraction

Après un cambriolage, renforcer la sécurité peut aider à restaurer un sentiment de sérénité et éviter de nouveaux vols.

En tant que locataire, vous avez le droit d’installer une alarme ou un système de télésurveillance à votre domicile, sans demander l’autorisation au propriétaire. Cependant, certains dispositifs nécessitent des travaux importants ou l’accord de la copropriété. Mieux vaut donc en parler avant avec le bailleur.

Les travaux de sécurisation plus importants (installation d’une porte blindée, d’un verrou supplémentaire, de barreaux anti intrusion aux fenêtres) relèvent aussi de la responsabilité du bailleur. Vous pouvez lui demander de les effectuer, mais il n’est pas tenu d’accepter.

Enfin, même si vous n’êtes pas responsable du cambriolage que vous venez de subir, plusieurs réflexes permettent de limiter les risques :

• Inscrivez-vous à l’opération Tranquillité vacances quand vous vous absentez pour que les forces de l’ordre passent régulièrement à votre adresse ;
• Ne rendez pas publique votre absence (notamment en documentant vos vacances en direct sur les réseaux sociaux) ;
• Demandez à un voisin ou à une personne de confiance de relever le courrier et de surveiller votre domicile pendant vos vacances ;
• Fermez vos fenêtres quand vous vous absentez, même si vous vivez en étage élevé ;
• Ne laissez pas vos clés sous le paillasson, derrière un pot de fleurs ou dans la boîte aux lettres, même si c’est seulement pour quelques heures.

Quelques bonnes pratiques en amont permettent également de simplifier les démarches. Par exemple, créez une sauvegarde ou un dossier de vos documents importants (coordonnées de l’assureur, numéro de contrat, preuve d’achat des objets de valeur). Ainsi, vous aurez tout sous la main si vous en avez besoin.

En résumé, après un cambriolage avec sinistre :

1. Appelez la police.
2. Ne touchez à rien et faites un dépôt de plainte.
3. Sécurisez le logement avec un serrurier ou un vitrier.
4. Déclarez rapidement le sinistre à votre assurance.
5. Informez le propriétaire.
6. Renforcez la sécurité pour éviter un nouvel incident.

*Source : Chiffres clés Insécurité et délinquance, Édition 2025, Statistique publique de la Sécurité intérieure (SSMSI)