Peut-on louer sans gagner 3 fois le montant du loyer ?

À la recherche d’un appartement à louer, vous avez vu votre dossier refusé à plusieurs reprises parce que vos revenus bruts ne représentent pas trois fois le montant du loyer ? 

Pas de panique, des solutions existent pour convaincre un propriétaire de vous faire confiance, même avec un salaire modeste.

Est-il obligatoire de gagner 3 fois le montant du loyer ?

En théorie, la loi française ne fixe pas de revenu minimum pour louer un logement. Il n'est donc pas obligatoire de gagner trois fois le montant du loyer pour soumettre un dossier et espérer qu'il soit accepté. 

Toutefois, en pratique, de nombreuses agences immobilières exigent des candidats un salaire brut trois à quatre fois supérieur au montant du loyer. Cette exigence est toutefois assouplie dans les zones où l'offre de logements est supérieure à la demande. En revanche, si vous recherchez un bien dans une zone tendue, les chances de votre dossier sont très minces.

Quels risques de louer un appartement sans gagner 3 fois le montant du loyer ?

Pourquoi l’usage est-il de demander à ce que le salaire brut puisse couvrir 3 fois le montant du loyer ? Il s’agit avant tout de limiter le risque, tant pour le propriétaire que pour le locataire. 

Du côté du propriétaire

Les agences immobilières cherchent avant tout à protéger les propriétaires contre les impayés de loyer. En effet, si un locataire gagne moins de 3 fois le montant du loyer, on suppose que ses revenus ne suffisent pas pour couvrir toutes ses dépenses.

Pour autant, bien qu’un revenu élevé puisse sembler être une garantie financière suffisante, il ne garantit pas la fiabilité du locataire. En effet, un locataire gagnant 5 fois le montant du loyer peut toujours rencontrer des difficultés de paiement s’il gère mal ses finances ou fait face à des imprévus. 

Du côté du locataire

Pour le locataire, l’avantage de la règle des trois fois le montant du loyer est avant tout de garantir un reste à vivre suffisant. En effet, idéalement, le montant du loyer (ou de la mensualité d’un prêt immobilier) ne doit pas dépasser un tiers des revenus, afin de pouvoir consacrer les deux tiers restants aux dépenses courantes et à l’épargne. Un loyer trop élevé par rapport aux revenus ne serait donc pas viable à long terme.

Gagner 3 fois le montant du loyer : un casse-tête pour de nombreux locataires ?

Bien que l’argument des impayés soit entendable, de nombreux locataires peinent à trouver un appartement à louer en raison de leurs faibles revenus. Étudiants, jeunes actifs, parents solo, retraités : pour ces profils, ne pas pouvoir louer un logement, parce qu’ils ne gagnent pas 3 fois le montant du loyer peut sembler injuste, surtout chez les personnes qui ont un mode de vie économe. 

L’alternative du garant pour les petits revenus

Comment rassurer un bailleur et l'inciter à accepter un dossier, même si le salaire brut du locataire ne représente pas trois fois le montant du loyer ? Avoir recours à un garant !

Cependant, le garant doit lui aussi présenter une capacité financière suffisante pour couvrir d’éventuels impayés. C’est pourquoi les agences immobilières exigent souvent que le garant gagne également au minimum trois fois le montant du loyer. 

Si vous n’avez pas de garant avec des revenus suffisants dans votre entourage, rassurez-vous, une alternative existe : le garant payant.

Le garant payant est une entreprise ou un organisme qui s’engage à couvrir les loyers impayés en cas de défaillance du locataire. Ce service à la charge du locataire est apprécié des propriétaires, car il garantit un remboursement rapide et efficace des loyers, contrairement aux garanties physiques qui peuvent entraîner des procédures de recouvrement longues et complexes.

Bon à savoir : de plus en plus d’agences immobilières demandent un garant, même pour les candidats ayant des revenus confortables. Cependant, pour un locataire solvable, souscrire une garantie loyer impayé est une option plus avantageuse pour le propriétaire.