Comment choisir une assurance pour son bien en location ?

Vous êtes propriétaire et souhaitez mettre votre bien en location ? Pour prévenir les risques de sinistres liés à la location et sécuriser vos revenus, tout en protégeant votre logement, vous pouvez souscrire à une assurance spécialement conçue pour les propriétaires. Quel type d’assurance choisir pour protéger au mieux votre logement des risques liés à la location ? Dans cet article, Garantme vous donne quelques conseils pour bien choisir votre assurance. 

Assurer son bien en tant que propriétaire bailleur

Avant de louer son logement, un propriétaire doit respecter certaines obligations légales. Mais il doit aussi prendre des mesures pour se protéger en cas d’incident, en souscrivant par exemple à une assurance. Les locataires doivent obligatoirement souscrire à une assurance habitation. Mais qu’en est-il des propriétaires bailleurs ? Légalement, en tant que propriétaire, vous devez obligatoirement souscrire à une assurance habitation si le logement loué est inclus dans une copropriété (selon la loi Alur du 24 mars 2014). Celle-ci doit, à minima, comporter une garantie responsabilité civile dite ‘’immeuble’’. Cela vous permettra de couvrir votre responsabilité civile de copropriétaire, et ce, même si le logement est habité par un locataire autre que vous. Toutefois, quel que soit le type de logement loué (appartement ou maison individuelle), il est recommandé de souscrire à une assurance habitation plus complète, qui vous permettra de prévenir certains risques liés à la location de votre bien.

L’assurance habitation propriétaire non occupant, ou PNO

En optant pour une assurance habitation dédiée aux propriétaires non-occupants, dite PNO, votre logement sera couvert contre certains risques : incendie, dégâts des eaux, dommage électrique, vol, bris de glace, vandalisme ou même catastrophes naturelles… Les propriétaires sont indemnisés en cas de sinistre, et ce, même si le logement est inoccupé lorsque celui-ci survient. Ainsi, entre deux périodes de location, votre logement reste couvert, même en période de vacance locative. Les garanties de base d’une assurance propriétaire non-occupant varient d’un assureur à l’autre et certaines couvertures sont proposées en option. Quant au tarif, il dépendra de la surface et de la localisation de votre bien, mais aussi de la vétusté du bâtiment.

Offrant une protection plus étendue, l'assurance PNO joue un rôle complémentaire à l'assurance souscrite directement par le locataire, qui ne couvre pas toutes les éventualités pour le propriétaire. Bien que l'assurance habitation soit obligatoire pour tous les locataires, une garantie supplémentaire contre les risques locatifs (incendies, explosions, dégâts des eaux et catastrophes naturelles) est essentielle. Souvent, l'assurance souscrite par le locataire s’avère être limitée, ce qui pourrait ne pas suffire pour vous indemniser en cas de dommages à votre bien.

Propriétaire, comment bien choisir son assurance PNO ?

Afin de souscrire à un contrat d’assurance, n’hésitez pas à bien vérifier les garanties incluses ainsi que les conditions d’indemnisation en cas de sinistre. Quels sont les plafonds de remboursement de l'assurance PNO ? À combien s’élève la franchise en cas de sinistre ? Un conseil : utilisez un comparateur d’assurance pour y voir plus clair et comparer les prix et les options !

Des assurances et garanties supplémentaires pour optimiser sa protection

En tant que propriétaire bailleur, si vous souhaitez renforcer votre protection, vous pouvez tout à fait enrichir votre contrat avec d’autres types d’assurances, comme la GLI : garantie loyers impayés, qui constitue un bon moyen de sécuriser votre location meublé grâce à ses garanties fiables. 

La garantie loyers impayés, ou GLI, une assurance pour se protéger lors de la location

Outre les risques matériels, louer un bien comporte aussi des risques financiers. Les propriétaires sont exposés au risque de voir leurs loyers impayés, même après avoir soigneusement sélectionné les locataires. Pour sécuriser vos revenus, souscrire une garantie loyer impayé est la solution. 

L’assurance loyers impayés est spécifiquement conçue pour les propriétaires bailleurs. Elle vise à les protéger contre les risques liés au défaut de paiement du loyer. Elle couvre aussi les détériorations causées par le locataire (et donc les pertes de loyers associées) et les frais de contentieux en cas de litige. Une protection juridique peut aussi être incluse en option.

À noter : il n’est pas possible de souscrire à une GLI si vous avez demandé des garants au locataire, car les deux garanties ne sont pas cumulables.

La garantie Visale

Louez-vous votre bien à un étudiant ? L’organisme Action Logement propose aussi à certains profils de locataires la garantie dite VISALE (Visa pour le Logement et l'Emploi). Spécifiquement destinée aux apprentis et aux étudiants, ce dispositif gratuit leur offre une garantie locative tout au long du bail de location. C’est donc une sécurité en plus pour le propriétaire. Si tous les alternants entre 18 et 30 ans peuvent accéder à la garantie VISALE, le montant de votre loyer ne doit cependant pas dépasser certains montants : 800 euros en région parisienne et 600 euros dans le reste de la France. 

Bon à savoir : la garantie Visale couvre les loyers et charges impayés du locataire dans la limite de 36 mensualités impayées.

Louer son logement comporte des risques : dommages, impayés, dégâts… Toutefois, en souscrivant à une assurance PNO (propriétaire non occupant) et à d’autres garanties complémentaires, les propriétaires bailleurs bénéficient d’une protection plus large. Garantme propose notamment des produits de Caution et de Garantie Loyer Impayé (GLI) afin de sécuriser les revenus locatifs des propriétaires acteurs de l’immobilier.