L'achat d'une maison ou d'un appartement est souvent perçu comme une étape importante, mais cette décision ne doit pas être prise à la légère. Les conditions d’achat dépendent de votre situation personnelle et financière, de la région où vous vivez, de l’évolution des taux d’intérêts, mais surtout de vos objectifs personnels (est-ce l’achat d’un bien pour y vivre ou bien pour un investissement ? ). Ainsi, faut-il acheter ou louer sa résidence principale ? Vaut-il mieux louer, ou rembourser un emprunt immobilier ? Faut-il devenir propriétaire pour plus de stabilité ou choisir la location pour plus de flexibilité ? Dans cet article, Garantme explore les avantages et inconvénients de chaque option pour vous aider à prendre la meilleure décision.
Acheter son appartement ou sa maison
L’achat d’un bien immobilier est un objectif pour beaucoup de Français : 58 % d’entre eux sont propriétaires de leur résidence principale. Acheter son logement permet de se constituer un patrimoine immobilier, tout en représentant une certaine stabilité, en se libérant des aléas du marché locatif.
Les avantages de l'achat immobilier…
- Construire son patrimoine : accéder à la propriété vous assure une sécurité financière à plus long terme. L'achat d'un bien permet de se constituer un capital, tout en vous prémunissant également contre les changements du marché immobilier et les augmentations des loyers.
- Une stabilité du logement : en devenant propriétaire, vous ne serez plus soumis aux aléas du marché locatif (l’augmentation des loyers, les résiliations de bail inattendues, la pénurie de logements…).
- Une plus grande liberté : en achetant votre logement, vous pourrez le rénover, l'aménager ou le décorer à votre goût sans avoir à demander l'autorisation d'un propriétaire.
- La réduction des charges à long terme: devenir propriétaire vous permet aussi de réduire progressivement vos charges fixes à long terme. Une fois le prêt remboursé, vous n’avez plus à payer de loyer, ce qui allège, à terme, votre budget mensuel.
- Un potentiel de plus-value : selon le type de bien et sa localisation, vous pourrez sans doute réaliser une plus-value lors de sa revente. Et ce, en particulier, si le marché immobilier est à la hausse ou si le bien a été bien entretenu, ou fait l’objet de travaux de rénovation. Ainsi, dans les grandes métropoles, comme Paris ou Lyon, où la demande reste forte, la plus-value peut être significative.
… Et ses inconvénients
Acheter sa maison ou son appartement représente un engagement à long terme : un prêt immobilier vous engage pour 15 à 25 ans en moyenne. Un tel projet peut limiter votre capacité d’épargne, ainsi que d’autres projets. Voici les quelques inconvénients à prendre en compte avant de se lancer dans un achat immobilier :
- La nécessité d'un apport personnel : l’acquisition d'un bien immobilier requiert souvent un apport personnel, il vous faudra donc avoir quelques économies de côté. Généralement, pour un prêt, les banques demandent 10 à 20 % du prix total du bien. Cela constitue un frein à l’achat pour certains aspirants acquéreurs.
- Le paiement de la taxe foncière : les propriétaires doivent s’acquitter de la taxe foncière, qui peut représenter une charge annuelle non-négligeable.
- Un ancrage local, et moins de flexibilité : en acheter un bien immobilier, vous bénéficierez de moins de flexibilité géographique qu’un locataire. Si vous devez déménager pour des raisons professionnelles ou personnelles, vendre ou louer votre bien peut prendre du temps et représenter un coût.
- L’entretien du bien : en tant que propriétaire, vous devez assumer les frais d'entretien et de réparation du logement, la mise aux normes énergétique, les éventuels travaux.
Choisir la location
Être locataire présente des avantages indéniables (comme la flexibilité ou l’accès à des logements plus spacieux), mais aussi des inconvénients.
Les avantages de la location
- La flexibilité, une plus grande mobilité géographique : vous souhaitez changer de quartier ou même de ville, vivre dans un appartement plus grand, tester la colocation ? Votre bail de location est facilement résiliable. En effet, le statut de locataire offre plus de flexibilité. La location facilite le changement de lieu de vie, idéal si vous prévoyez de déménager à court terme.
- Des charges financières réduites : être locataire en meublé, c’est vivre dans un logement ‘’clé en main”. Les gros travaux d’entretien et la taxe foncière sont à la charge du propriétaire. Enfin, votre assurance couvre généralement les dommages locatifs.
- Habiter dans une surface potentiellement plus grande : contrairement à l’achat, la location peut vous permettre d'accéder à des logements plus spacieux, surtout dans des grandes métropoles où l'achat immobilier est moins accessible.
- Un risque d'endettement limité : la location évite l'endettement lié à un emprunt immobilier.
- Fiscalité : les locataires ne paient plus de taxe d'habitation depuis le 1er janvier 2018.
Les inconvénients de la location
- Moins de stabilité : quelle que soit l’ancienneté du bail, le logement que vous occupez ne vous appartient pas : vous restez exposé au risque de non-renouvellement du bail, mais aussi à l’augmentation des loyers.
- Moins de liberté dans les aménagements : vous devez demander à votre propriétaire l’autorisation avant de réaliser des petits travaux, et disposez de moins de liberté de personnalisation du logement, d’autant plus dans le cadre d’une location meublée.
- Pas d’investissement : en tant que locataire, vous ne générez pas de valeur à long terme.
Acheter ou louer : les questions à se poser avant de faire son choix
L’achat d’un bien est un investissement conséquent, au long terme : il doit faire l’objet d’une réflexion mûrie. Louer ou acheter ? Voici quelques questions à se poser avant de faire son choix :
- Avez-vous l’apport nécessaire pour financer un projet immobilier ?
- Se constituer un patrimoine immobilier à long terme, est-ce important pour vous ?
- Êtes-vous prêt à vous engager dans un investissement immobilier conséquent et à long terme, avec le remboursement d’un prêt sur plusieurs décennies ?
- La sécurité et la stabilité de votre logement sont-elles cruciales pour vous ?
- Quels sont vos projets d’avenir ? Souhaitez-vous vous installer dans une région à long terme, ou, au contraire, envisagez-vous de déménager ?
- Quel est l’état du marché immobilier dans votre région ? Les biens que vous recherchez se revendent-ils facilement ?
Si la location offre une grande flexibilité et des charges financières réduites, elle ne permet pas de se constituer un capital à long terme. Quant à l’achat immobilier, il représente un engagement financier conséquent. Acheter ou louer ? Prendre en compte l'évolution du marché immobilier, ses perspectives à long terme, ainsi que ses projets de vie futurs est essentiel pour faire un choix éclairé entre ces deux options. Garantme accompagne les locataires et les propriétaires, en proposant des solutions de cautions et de garanties innovantes.