Assurance loyer impayé : quand la souscrire ?

En tant que propriétaire bailleur, vous êtes soumis au risque du non-paiement des loyers. Malgré une sélection attentive des dossiers des locataires, il arrive que certains locataires soient mauvais payeurs. Les impayés peuvent alors vous mettre en difficulté financière. Pour se protéger des risques et sécuriser ses revenus, il peut être judicieux d’opter pour une assurance loyer impayé. Quand la souscrire ? Garantme fait le point dans cet article.

Tout savoir sur l’assurance loyer impayé 

L’assurance loyer impayé, ou Garantie Loyers Impayés (GLI) est une protection optionnelle proposée par des assureurs aux propriétaires ayant mis en location leurs biens. Son but ? Les protéger des risques liés à la location : les loyers impayés, bien sûr, mais aussi des dommages matériels. 

Garantie loyers impayés : quels avantages pour les propriétaires ? 

La Garantie Loyers Impayés présente, pour les propriétaires bailleurs, plusieurs avantages : 

• Tout d’abord, le fait de se prémunir des loyers impayés : grâce à cette garantie, ils percevront leur loyer à date fixe, quoi qu’il arrive ! Cela permet par exemple d’assurer avec sérénité le remboursement d’un prêt ; 
• Elle offre une couverture vaste, avec la prise en charge des impayés, des charges, des taxes, le remboursement de toute dégradations locatives… Mais aussi les recours en justice, les frais de contentieux et de procédure ;
• La garantie loyer impayé vous simplifie la vie. Elle intervient dans toutes les étapes du processus, de la lettre de relance au locataire jusqu’à son éventuelle expulsion ;

• Elle est proposée à un prix fixe : la garantie loyers impayés coûte en moyenne 2 à 3 % du montant des loyers assurés. 

Quand souscrire à une assurance loyer impayé ?

À quel moment faut-il prendre une assurance loyer impayé ? Généralement, il est plutôt recommandé de la souscrire avant la rédaction ou la signature du bail. En effet, vous avez 15 jours après l’entrée du locataire dans le logement pour la souscrire. Si vous souhaitez mettre en place une GLI avec un locataire présent depuis plus longtemps, c’est également possible. L’assureur appliquera toutefois un délai de carence de trois mois durant lesquels vous ne serez pas couvert contre les impayés. Si le locataire occupe le bien depuis plus de six mois, aucun délai de carence ne sera appliqué, mais vous devrez prouver que le loyer a bien été payé pendant plus de six mois. 

Quels critères pour souscrire à une assurance loyer impayé ? 

Des conditions existent pour pouvoir souscrire à une assurance loyer impayé. Elles concernent autant les locataires que les bailleurs ! 

Les conditions pour les propriétaires 

Pour souscrire à une assurance loyer impayé, votre location doit remplir certains critères : 

• L’assurance loyer impayé s’applique uniquement aux locaux à usage d’habitation (maison ou appartement), aux parkings et aux garages, ou bien aux locaux professionnels dédiés aux professions libérales ;
• Le bien loué doit être la résidence principale du locataire ;
• Elle doit être située en France métropolitaine ;
• Les locations saisonnières, les logements de fonction, les résidences secondaires, les locaux commerciaux, les immeubles insalubres ou en mise en péril ne sont pas concernés ; 
• Le bien loué doit être aux normes et décent. Dans le cas d’un meublé, il doit remplir les critères légaux (rideaux, luminaires, literie…) ;
• Enfin, les loyers concernés par l’assurance peuvent être plafonnés. 

Enfin, faites bien attention à ce point important : il est impossible de cumuler la demande d’un garant à une assurance loyers impayés (selon l'article 22-1 de la loi de 1989). Une seule exception possible existe, si votre locataire est étudiant.

Les conditions pour les locataires

Pour pouvoir souscrire à une assurance loyer impayé, votre locataire devra respecter certaines conditions : 

• Le locataire doit être solvable : le montant du loyer ne doit donc pas dépasser ⅓ de ses ressources ;
• Sa situation professionnelle doit être stable, avec une assurance de revenus réguliers. Les candidats à la location doivent donc être en CDI, hors période d’essai, ou en CDD avec plus de huit mois de contrat restants à effectuer. Les travailleurs indépendants sont acceptés, à condition de pouvoir justifier de plus de deux ans d’activité. 

Que faire si je ne peux pas souscrire à une GLI ?

Dans certains cas, il vous sera impossible de souscrire à une assurance loyer impayé comme la GLI. Il arrive que votre locataire ne soit pas éligible, car il ne respecte pas certains critères (ressources, solvabilité…). Que faire si votre dossier est refusé ? Pas de panique : d’autres solutions existent pour sécuriser ses revenus locatifs : 

• faire une demande de garant au locataire, qui s’engagera à payer son loyer en cas d’impayés ;
• 6 mois après la signature du bail, vous pouvez faire une nouvelle demande de souscription à la GLI (si aucun impayé n’est à déclarer) ;
• Demander un dépôt de garantie à votre locataire. Le chèque peut correspondre à un mois de loyer supplémentaire et ne sera encaissé qu’en cas de défaut de paiement. Il sera évidemment rendu au locataire à son départ ; 

La GLI de Garantme, l’assurance de toucher ses revenus locatifs à date fixe

Garantme vous propose une assurance GLI aussi fiable qu’innovante contre les loyers impayés et autres risques locatifs. Cette solution d’assurance simple et fiable est disponible directement auprès d’un réseau de 3 500 agences immobilières partenaires. Son concept : des agences partenaires proposent la GLI à leurs propriétaires. Garantme se charge ensuite de certifier les dossiers locatifs. Après une vérification approfondie des profils des locataires et de leurs revenus, Garantme envoie en moins de 24 heures les agréments aux agences. 

Efficace et déductible des revenus fonciers, la GLI est une vraie sécurité. Choisir un locataire certifié par Garantme, c’est l’assurance d’une réelle garantie face aux impayés.